جوهر فاکتورهای پولی، اگر شما اصطلاحات پیچیده را رها کنید، همکاری مفید دو طرف است، یکی از آنها یک بانک یا یک سازمان تجاری است. یک طرح ساده با اصل کار می کند: شرکا قرارداد می بندند، و بانک تضمین می کند که جریان پول در مواردی که سود مستقیم از معامله هنوز وارد نشده است، تضمین می کند.
فاکتور چیست؟
Factoring یک سرویس ساده است که اجازه می دهد تا روابط تجاری در داخل قانون وجود داشته باشد. برای یک فرد که پیچیدگی های عملیات بانکی را درک نمی کند، چنین کمک هایی قابل فهم نیست. اهداف factoring چیست - قرارداد بازیابی بدهی ساده و سودآور برای بدهکاران شامل موارد زیر است:
- وام بانکی بدون وثیقه؛
- ارزیابی پرداخت بدهی مشتریان؛
- بیمه از خطرات مربوط به امتناع خریدار؛
- پرداخت نقدینگی.
همکاری بر اساس فاکتور دادن به شرکت هایی با گردش مالی کمی می تواند برای مدت زمان طولانی به طول عمر خود ادامه دهد، که برای فعالیت صحیح کل شرکت ضروری است. بنابراین، موضوع حصول اطمینان از فعالیت یک تولید یا یک شرکت، با کسری بودجه شخصی این شرکت حل می شود.
چگونه فاکتورینگ کار می کند؟
جوهر فاکتورینگ در کار سه پیمانکار تمام عیار قرار دارد. دنباله هر یک از آنها به وضوح با شرایط قرارداد تعریف می شود:
- این شرکت (فاکتورینگ) خدماتی را ارائه می دهد یا کالاها را به مشتریان می فروشد.
- این شرکت مدارک را برای بررسی بانک فراهم می کند که نشان دهنده وجود بدهی به بدهکاران است.
- این بانک اکثر بدهی های شرکت را پرداخت می کند.
- بانک و شرکت قرارداد را تشکیل می دهند که به موجب آن بدهکار پول را به طور مستقیم به بانک با سود اضافی به دست می آورد.
یک طرح ساده تضمین تولید بدون وقفه یا فروش کالا را تا زمانی که بدهی به طور کامل پرداخت شود. بنابراین یک شرکت با تعادل مالی شخصی محدود، فرآیند توسعه آن را در هزینه صندوق های ارائه شده به آن برای دفع موقت توسط طرف دوم (بانک) فراهم می کند.
فاکتور گیری و فساد - تفاوت
Factoring و forfaiting بر نیازهای خریداران تمرکز دارند. طرح، که به شما اجازه می دهد بدهی های بدهکاران را پرداخت کنید، بدون وظایف تعهدی کار می کند. Forfaiting شامل خرید مجدد بدهی از وام دهنده و پرداخت آن است. تفاوت در طرح ها برای جذب یک شخص سوم این است که فاکتور را ترک می کند شرکت با حق خاموش کردن بدهی به شیوه ای مناسب برای آن. تفاوت اصلی بین روش های مخالف اجرای تعهدات بدهی:
- بلوغ بدهی؛
- خطرات برآورد شده؛
- امتیازات از بانک؛
- واقعیت انتقال.
زمانی که عملیات (معکوس کردن معکوس) طول می کشد بیش از 180 روز، اما شرایط از پیش تعیین شده توسط سال تعیین می شود. ویژگی اصلی فاکتورینگ، سهم بدهی است که پس از پرداخت آن (حدود 60 درصد کل مبلغ)، حساب بدهی منجمد می شود. نرخ بهره افزایش نمی یابد، اما توانایی شرکت در توسعه بسیار موثر و پایدار است.
چطور فاکتورینگ از وام متفاوت است؟
اغلب افرادی که فاکتور ندارند، این نوع تأمین مالی را با وام دادن اشتباه می گیرند. به طور کامل در ساختار عملیات پولی متفاوت است که واقعا به شرکت با بدهی کمک می کند، اما این کار را در روش های کاملا متفاوتی انجام می دهد. تفاوت فاکتور و اعتبار:
- روش پرداخت بدهی . وام های تحت مسئولیت شرکت در بانک مستقیم توسط وام گیر خاموش می شود، اما تأمین مالی از دریافت بدهی شکل می گیرد.
- شرایط بازپرداخت بدهی . روابط اعتباری دارای یک اصطلاح واضح است و به رشد درآمد شرکت وابسته نیست. فاکتور سازی در شرایط مختلف بستگی به پرداخت معوق در زمان واقعی دارد.
- تاریخ پرداخت بهره طبق قرارداد وام، بدهکار مبلغ لازم را نه بعد از یک شماره خاص از هر ماه، بلکه مبلغی برای فاکتورینگ در تاریخ پرداخت بدهکار به حساب می آید.
- اجرای قرارداد برای به دست آوردن یک وام، یک فرد یا فرد نیاز به مستند سازی دارد که می تواند برای جمع آوری بسیار دشوار باشد. فاکتورورینگ از اسناد ساده تر استفاده می کند - صورتحساب ها یا چک.
- علاقه کمیسیون فاکتورینگ به طور کامل در قیمت هزینه گنجانده شده است، اما هیچ علاقه ای به اعتبار وجود ندارد.
- خدمات اضافی یک بانک که قرارداد وام را برای یک شرکت تأسیس کرده است، خدماتی را که در بسته عمومی نیست، ارائه نمی دهد. طرح های فاکتور باز و بسته به صورت ضروری گسترش می یابد.
هر یک از انواع وام های بانکی دارای ویژگی ها، مزایا و معایب خاص خود است، اما برای شرایطی که با بدهی های بزرگ شرکت مواجه می شود، عامل اصلی جایگزین اصلی وام های غیر سودآور است. اهداف factoring واضح است - برای ساده کردن مشکلات پولی بدهکار، اما بدون زیان برای وام دهنده (شرکت مالی).
Factoring - جوانب مثبت و منفی
فاکتورهای مدرن راه جهانی برای مقابله با بدهی بدون آسیب رساندن به تولید فعلی است. شرایط بازپرداخت بدهی توسط بانک ممکن است متفاوت باشد و مزایای چنین معاملات نقدی همواره مشخص نیست. هر قراردادی که با یک سازمان بانکی به پایان رسید، دارای مزایای و نقایص قابل توجهی است که باید پیش از آن شناخته شوند.
مزایای فاکتورینگ
مزایای استفاده از فاکتور در دسترس برای هر شرکت ثروتمند یا فردی، ایجاد شرایط مطلوب برای پرداخت بدهی ها است. علاوه بر این، شرکتی که به فاکتورینگ متوسل می شود می تواند از بحران یا مشکلات پولی خارج شود. ساده سازی کار با بدهکاران، علاوه بر عملیات مشابه، بدون تردید است.
فاکتورگیری - منفی
معایب خدمات جوان، اما موثر بانک، شامل شرایط پیچیده قرارداد است. تعرفه های غیر سودآور، و نرخ بهره بالا به معنای واقعی کلمه "درآمد" شرکت را از عرضه محصولات "می خورد". معایب فاکتورینگ در اسناد پیچیده و گزارش دهی به بانک است. عملیات بازپرداخت وام به بدهکار شامل معاملات یک بار نیست و حداقل تعداد پرداخت ها به 10 می رسد.
انواع فاکتورینگ و ویژگی های آنها
انواع فاکتور، که خود را به عنوان روش موثر برای پرداخت بدهی های ثابت شرکت ثابت کرده اند:
- عملیات مالی؛
- فاکتور باز و بسته بدون مالیات؛
- عملیات نقدی برای بازپرداخت بدهی باز و بسته (فاکتور رضایت بخش)؛
- معکوس شدن با حق بازگشت و بدون آن؛
- عملیات داخلی و بین المللی.
هنگامی که یک قرارداد فاکتور (فاکتور باز و بسته) را به پایان می رسانیم، تامین کننده کالا حق خرید حساب های جاری و پرداخت آنها را به بانک (موسسه مالی) پایین می آورد. بنابراين، بانك تعهدات موقتي را براي تأمين مالي توسعه شركت تامين مي كند و درصدي از بدهي هاي آتي را به نفع خود مي پردازد.